Como posso ficar financeiramente livre em 5 anos?
Dito isto, a idade típica de independência financeira deveria serentre 20-23 anos, de acordo com uma pesquisa do Bankrate. Divida os números por categoria de custo e as diferenças de opinião podem ser bastante grandes.
Dito isto, a idade típica de independência financeira deveria serentre 20-23 anos, de acordo com uma pesquisa do Bankrate. Divida os números por categoria de custo e as diferenças de opinião podem ser bastante grandes.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
Uma regra prática frequentemente usada para gastos com aposentadoria é conhecida como regra dos 4%. É relativamente simples:Você soma todos os seus investimentos e retira 4% desse total durante o primeiro ano de aposentadoria.
O caminho para a liberdade financeira não é uma estratégia de enriquecimento rápido. E liberdade financeira não significa que você esteja “livre” da responsabilidade de administrar bem o seu dinheiro. Muito pelo contrário. Ter controle total sobre suas finanças é resultado de muito trabalho, sacrifício e tempo.
Um pouco menos de 40% dos americanos com menos de 35 anos possuíam uma casa em 2022, de acordo com os dados mais recentes do Censo. Por outro lado, os americanosentre 65 e 74 anostêm o patrimônio líquido médio mais alto entre todas as faixas etárias, aumentando seu patrimônio líquido de uma mediana de US$ 308.800 para US$ 409.900 no mesmo período.
Os anos de pico de ganhos são geralmente consideradosfinal dos anos 40 até final dos anos 50*. Os números mais recentes mostram o pico das mulheres entre os 35 e os 54 anos e os homens entre os 45 e os 64 anos. Depois disso, os rendimentos da maioria das pessoas normalmente estabilizam. As promoções favorecem os mais jovens com um futuro mais longo*.
Quase 2 em 5Aposentados não têm poupança para aposentadoria
A pesquisa descobriu que cerca de 37% dos aposentados afirmam não ter poupanças para a reforma, contra 30% em 2022, e apenas cerca de 12% têm pelo menos os 555.000 dólares recomendados em poupanças.
Pior ainda, o Federal Reserve Bank reporta que a dívida total dos americanos com mais de 70 anos é superior a 1,1 biliões de dólares. Isso representa um aumento de 600% em 20 anos. Não deixe que essas estatísticas o desencorajem. Aposentar-se sem dívidas não é um sonho impossível, epagar dívidas na aposentadoria também é viável.
Você pode se aposentar confortavelmente como locatário, embora possa exigir algum planejamento extra, disse Zigmont. “Você precisa planejar os aumentos de aluguel e as despesas mensais”, disse ele. “Em vez de investir na aquisição de uma casa própria, o dinheiro que você gastaria poderia ser investido no mercado de ações ou em REITs, se você quiser exposição imobiliária.”
Quanto deve ser a renda do aluguel?
É recomendado que você gaste30% da sua renda mensal com aluguel no máximo, e considerar todos os fatores envolvidos em seu orçamento, incluindo custos adicionais de aluguel, como seguro de locatário ou seu depósito de segurança inicial.
O orçamento base zero (OBZ) éuma técnica orçamentária em que todas as despesas devem ser justificadas para um novo período ou ano começando do zero, em vez de começar com o orçamento anterior e ajustá-lo conforme necessário.
Uma regra simples que costumo adotar é seguir a proporção de 4-3-2-1 em relação ao orçamento. Essa proporção aloca40% da sua renda para despesas, 30% para moradia, 20% para poupança e investimentos e 10% para seguros.
Regra 1:Nunca perca dinheiro
Isso pode parecer óbvio, porque qual investidor parte com a intenção de perder seu dinheiro suado? Mas, na verdade, podem ocorrer eventos que podem fazer com que um investidor esqueça esta regra.
O dinheiro é uma das coisas que mais preocupam, especialmente com as finanças domésticas apertadas, e o sonho da maioria das pessoas é ser financeiramente livre. Mas a maioria dos americanos não está conseguindo isso. Apenas1 em 10os entrevistados de uma nova pesquisa disseram que estão vivendo financeiramente livres como eles veem.
Para que seja possível sobreviver financeiramente, as mães solteiras costumam seguir três passos comuns:mudando o comportamento financeiro, reduzindo despesas e iniciando o orçamento. Existem vários programas de financiamento disponíveis para mães solteiras.
Liberdade financeira geralmente significater poupanças, investimentos financeiros e dinheiro suficientes para pagar o tipo de vida que desejamos para nós e nossas famílias. Significa poupanças crescentes que nos permitem reformar-nos ou prosseguir a carreira que desejamos sem sermos motivados por ganhar um salário fixo todos os anos.
De acordo com o FIRE, para sair do seu trabalho diário, você precisa ter25 vezes suas despesas anuais em investimentos, onde você retira apenas 4% do total a cada ano. Enquanto você desconta suas despesas de subsistência, os investimentos também reabastecem esse dinheiro por meio de juros compostos ou aumentam em valor ou dividendos.
Talvez surpreendentemente, então, a liberdade financeira tem um preço muito mais baixo aos olhos do americano médio, de acordo com a Empower – cerca deUS$ 94.000 por ano, é quanto eles disseram que precisariam ganhar para se sentirem financeiramente independentes. Mas isso ainda é cerca de US$ 20 mil a mais do que a renda familiar média de US$ 74.580.
Conclusão. Construir riqueza é algo que qualquer pessoa pode fazer com tempo suficiente e as ferramentas certas. Se você está na casa dos 50 anos, sua aposentadoria provavelmente não está muito longe. Masainda não é tarde para criar uma almofada financeira confortável para quem tem 60 anos ou mais.
Qual salário é considerado rico para uma única pessoa?
Com base nesse valor, uma renda anual deUS$ 500.000 ou maiste deixaria rico. O Economic Policy Institute utiliza uma base diferente para determinar quem constitui o 1% mais rico e os 5% mais ricos. Para 2021, você estará entre os 1% melhores se ganhar $ 819.324 ou mais a cada ano. Os 5% com maior renda ganham US$ 335.891 por ano.
Quando você chega aos 40 anos, a sabedoria predominante diz que você deveria ter umpatrimônio líquido igual a cerca de duas vezes o seu salário anual. Esperançosamente, você também subiu um pouco na escala salarial aos 30 anos. Se você ganha US$ 80.000 anualmente, por exemplo, sua meta deve ser ter um patrimônio líquido de US$ 160.000 aos 40 anos.
1.821.745 domicíliosnos Estados Unidos têm carteiras de investimentos no valor de US$ 3.000.000 ou mais.
Alguns trabalhadores começam a ganhar seis dígitos em seusvinte e trinta. Os economistas apelidam-nos de HENRYs, para “os que ganham muito, mas ainda não são ricos”. Mas para a maioria das pessoas, os seus “anos de pico de ganhos” vão dos 35 aos 54 anos. A maioria das pessoas que ganham seis dígitos fá-lo-ão aos 30 anos.
Quase 2 em cada 3 americanos (65%) tiveram que adiar um importante marco financeiro em 2023, com 28% dos americanos adiando tirar férias, 21% adiando a compra de um carro ou o pagamento de dívidas de cartão de crédito, 18% adiando a criação de um fundo de emergência e 17% adiando a contribuição para as suas poupanças para a reforma.
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