Quanto dinheiro uma pessoa de 40 anos deve ter no banco?
Poupança aos 30 anos: o equivalente ao seu salário anual poupado; se você ganha $ 55.000 por ano, até seu 30º aniversário deverá ter $ 55.000 economizados. Poupança aos 40 anos:três vezes sua renda. Poupança aos 50 anos: seis vezes o seu rendimento. Poupança aos 60 anos: oito vezes o seu rendimento.
Idade por década | Patrimônio líquido médio | Patrimônio líquido médio |
---|---|---|
20 anos | US$ 99.272 | US$ 6.980 |
30 anos | US$ 277.788 | US$ 34.691 |
40 anos | US$ 713.796 | US$ 126.881 |
anos 50 | US$ 1.310.775 | US$ 292.085 |
Quando você chega aos 40 anos, a sabedoria predominante diz que você deve ter um patrimônio líquido igual a cerca de duas vezes o seu salário anual. Esperançosamente, você também subiu um pouco na escala salarial aos 30 anos. Se você ganha US$ 80.000 anualmente, por exemplo, sua meta deve ser ter um patrimônio líquido de US$ 160.000 aos 40 anos.
Ter $ 20.000 em uma conta poupança éum bom ponto de partida se você deseja criar um fundo de emergência considerável.
Faixa etária | Poupança média para aposentadoria |
---|---|
Idades 25-34 | US$ 30.017 |
Idades 35-44 | US$ 76.354 |
Idades 45-54 | US$ 142.069 |
Idades 55-64 | US$ 207.874 |
Economia média aos 40 anos
Os americanos nesta fase da vida reflectem-se nas estatísticas da Reserva Federal que abrangem pessoas com idades compreendidas entre os 35 e os 44 anos. Os números mais recentes da Fed mostram que a poupança média para o grupo etário que inclui pessoas de 40 anos é de 41.540 dólares. Oa economia média é de $ 7.500.
De acordo com especialistas financeiros, você deveria tercerca de três vezes o seu salário anual em poupança quando você chegar aos 40 anos. Se você ainda não atingiu essa meta, não se preocupe, ainda dá tempo de começar a contribuir.
De acordo com a Pesquisa de Riqueza Moderna de 2023 da Schwab, os americanos percebem umapatrimônio líquido médio de US$ 2,2 milhõescomo rico. A pesquisa de Knight Frank indica que é necessário um patrimônio líquido de US$ 4,4 milhões para estar entre os 1% mais ricos da América, um número muito maior do que em países como Japão, Reino Unido e Austrália.
Faixa etária | Balanço médio | Saldo mediano |
---|---|---|
<25 | US$ 5.236 | US$ 1.948 |
25-34 | US$ 30.017 | US$ 11.357 |
35-44 | US$ 76.354 | US$ 28.318 |
45-54 | US$ 142.069 | US$ 48.301 |
O valor de US$ 1 milhão hoje é o valor de US$ 1 milhão descontado à taxa de inflação de 3,2% por 40 anos, ou seja, 1.000.000 (1 + 3,2%) 40 =283, 669,15.
Quão rico você deveria ser na sua idade?
Idade | Renda | Patrimônio líquido |
---|---|---|
25 | US$ 35.000 | US$ 87.500 |
30 | US$ 50.000 | US$ 150.000 |
50 | US$ 55.000 | US$ 275.000 |
60 | US$ 75.000 | US$ 450.000 |
O saldo médio da conta em 2019 foi de cerca de US$ 5.300, enquanto o saldo médio da conta écerca de US$ 41.600. Estes são os dados mais recentes disponíveis, uma vez que a Reserva Federal divulga esta pesquisa a cada três anos.
Quanto é muito? A regra geral é tertrês a seis meses de despesas de subsistência(aluguel, serviços públicos, alimentação, pagamentos de carro, etc.)
Além de manter fundos em uma conta bancária, você também deve manter entre US$ 100 e US$ 300 em dinheiro em sua carteira ecerca de US$ 1.000em um cofre em casa para despesas inesperadas. Tudo começa com o seu orçamento. Se você não fizer um orçamento correto, não saberá quanto precisa manter em sua conta bancária.
A quantidade recomendada de dinheiro para manter na poupança para emergências étrês a seis meses de despesas de subsistência. Se você tiver fundos de que não precisará nos próximos cinco anos, considere retirá-los da poupança e investi-los.
Quase um em cada quatro (22%)dos adultos norte-americanos não têm nenhuma poupança de emergência, descobriu o Bankrate – a segunda percentagem mais baixa em 13 anos de sondagens. Isto é especialmente uma má notícia, dado que a maioria dos americanos precisaria de pelo menos seis meses de poupanças de emergência para se sentirem confortáveis no dia a dia.
Essas regras básicas dizem que você deveria ter economizado... 2 a 3 vezes sua renda aos 40 anos. 3 a 4 vezes sua renda aos 45 anos.
EnquantoUS$ 40.000 é um bom começo no caminho para construir um pecúlio, você provavelmente deseja se aposentar com muito mais dinheiro do que isso. Mas pode ser mais do que possível se você se comprometer a poupar e investir em uma conta de corretagem de forma consistente pelo resto de sua carreira.
As estatísticas variam, mas entre55 por cento a 63 por centodos americanos provavelmente vivem de salário em salário.
A maioria das famílias americanas tem pelo menos US$ 1.000 em contas correntes ou de poupança. Mas apenas cerca12%tem mais de $ 100.000 em cheques e poupanças.
Que porcentagem de pessoas de 40 anos não tem poupança para a aposentadoria?
Idade | Qualquer poupança para aposentadoria | Poupança para aposentadoria no caminho certo |
---|---|---|
18 a 29 | 62% | 30% |
30 a 44 | 75% | 39% |
45 a 59 | 84% | 45% |
60+ | 87% | 52% |
“Os custos de formação de família são muito caros, a faculdade é muito cara – tudo custa mais. Tenho muita empatia pelas pessoas que estão apenas começando.” Dito isto, a idade típica de independência financeira deveria serentre 20-23 anos, de acordo com uma pesquisa do Bankrate.
A regra tradicional dos consultores financeiros é que, quando você chegar aos 40 anos, você deverá tertrês vezes o seu salário em poupança para aposentadoria. Portanto, se você ganha $ 60.000 por ano, isso significa que você deve ter um total de $ 180.000 em suas contas 401 (k), IRAs e outras contas específicas para aposentadoria.
- Fundo de emergência. Grandes despesas surgem sem aviso prévio, assim como a perda do emprego. ...
- Um plano sem dívidas. ...
- Economize para a aposentadoria aos 40. ...
- Investir aos 40 anos fora de contas que não sejam de aposentadoria. ...
- Plano patrimonial e testamento. ...
- Seguro de vida. ...
- Seguro de invalidez. ...
- Reúna-se com um profissional financeiro.
Pelos dados do Censo, isso significa que se você ganhaentre US$ 50.000 e US$ 150.000 por ano, você é considerado classe média. É uma resposta bastante direta, mas não é particularmente útil se você está tentando sair de uma faixa de renda mais baixa para a classe média.
References
- https://www.nasdaq.com/articles/5-things-to-do-in-your-30s-to-become-a-millionaire-by-40
- https://www.cbsnews.com/news/heres-how-much-money-you-should-have-saved-for-retirement-by-age-40/
- https://fortune.com/2024/02/01/emergency-1000-expense-most-americans-broke-debt-bankrate/
- https://blog.massmutual.com/retiring-investing/retirement-savings-goals-forties
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-100k
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/living-paycheck-to-paycheck-statistics/
- https://usafacts.org/data-projects/retirement-savings
- https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html
- https://thehill.com/homenews/4290971-heres-the-average-net-worth-of-americans-by-age-how-do-you-stack-up/
- https://finance.yahoo.com/news/income-considered-middle-class-2024-160007340.html
- https://finance.yahoo.com/news/40-awesome-places-retire-3-135503265.html
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/average-net-worth-by-age
- https://www.empower.com/the-currency/life/average-net-worth-by-age
- https://www.debtfreedr.com/how-to-become-a-millionaires-in-your-40s/
- https://finance.yahoo.com/news/income-level-considered-rich-140003986.html
- https://www.ally.com/stories/retirement/savings-by-age-40/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/5-financial-milestones-achieve-40/
- https://www.synchronybank.com/blog/median-retirement-savings-by-age/
- https://en.wikipedia.org/wiki/American_upper_class
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/i-have-100000-in-retirement-savings-and-im-30-years-old-am-i-all-set/
- https://www.investopedia.com/articles/pf/08/ideal-net-worth.asp
- https://pacesferrywealth.com/suggested-net-worth-goals-by-age/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/average-savings-by-age/
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/what-should-your-net-worth-be-at-age-40/
- https://www.financialsamurai.com/the-average-net-worth-for-a-40-year-old/
- https://www.usatoday.com/story/money/2023/10/23/what-does-it-take-to-be-wealthy-in-america/71237797007/
- https://www.cnbc.com/2018/09/20/how-much-money-americans-in-their-40s-have-in-their-401ks.html
- https://www.alecu.org/financial-well-being/financial-education/investing-in-peak-earning-years
- https://www.ent.com/education-center/smart-money-management/age-40s-financial-milestone-series/
- https://www.nationwide.com/lc/resources/investing-and-retirement/articles/financial-planning-in-your-40s
- https://finance.yahoo.com/news/6-ways-tell-middle-class-174814986.html
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/im-40-with-40000-in-retirement-savings-am-i-doing-all-right/
- https://www.courier-journal.com/story/money/personal-finance/money/2024/01/17/average-net-worth-by-age-exceeds-1-million-for-americans-in-their-50s/72244055007/
- https://www.zippia.com/advice/how-many-people-make-over-100k/
- https://playmoneysmart.fdic.gov/tools/22
- https://www.bankrate.com/banking/savings/emergency-savings-report/
- https://www.reuters.com/world/us/what-age-should-kids-become-financially-independent-2023-08-29/
- https://nypost.com/banking/average-savings-balance/
- https://www.lendingclub.com/resource-center/personal-savings/understanding-average-americans-savings-by-age
- https://www.nasdaq.com/articles/kevin-oleary%3A-by-age-33-you-should-have-%24100k-in-savings-how-to-get-started
- https://www.fool.com/research/average-retirement-savings/
- https://www.cbsnews.com/news/retirement-savings-million-dollars-stretch-money-analysis-gobankingrates-years/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/010616/whats-average-401k-balance-age.asp
- https://www.cnbc.com/select/can-you-have-too-much-in-savings/
- https://finance.yahoo.com/news/wealthy-net-worth-considered-poor-190014440.html
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/average-401k-balance-by-age
- https://homework.study.com/explanation/good-news-you-will-almost-certainly-be-a-millionaire-by-the-time-you-retire-in-40-years-bad-news-the-inflation-rate-over-your-lifetime-will-average-about-3-2-a-what-will-be-the-real-value-of-1-m.html
- https://en.wikipedia.org/wiki/Upper_middle_class_in_the_United_States
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/040915/how-much-cash-should-i-keep-bank.asp
- https://finance.yahoo.com/news/rich-heres-americans-think-considered-182847861.html
- https://finance.yahoo.com/news/20-000-good-amount-savings-160036732.html
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-much-money-in-checking-and-savings
- https://www.bankrate.com/retirement/average-401k-balance-by-age/
- https://www.fool.com/the-ascent/research/average-checking-account-balance/
- https://www.cnbc.com/select/average-net-worth-by-age-35-to-44/
- https://finance.yahoo.com/personal-finance/how-much-money-saved-by-40-155018155.html
- https://www.nasdaq.com/articles/5-things-you-shouldnt-do-when-your-savings-reaches-%24100000
- https://www.fool.com/retirement/how-much-money-should-i-have-saved-by-40/