Uma retirada de 401k conta como receita?
O resultado final.As retiradas de 401(k)s são consideradas receitase estão geralmente sujeitos ao imposto sobre o rendimento porque as contribuições e o crescimento foram diferidos em vez de isentos de impostos.
Depois de começar a retirar do seu 401 (k) ou IRA tradicional,suas retiradas são tributadas como renda ordinária. Você relatará a parte tributável de sua distribuição diretamente no Formulário 1040.
Uma retirada antecipada de um plano 401(k)normalmente conta como lucro tributável. Você também terá que pagar uma multa de 10% sobre o valor sacado se tiver menos de 59 anos e meio.
Você pode receber distribuições do seu IRA (incluindo SEP-IRA ou SIMPLE-IRA) a qualquer momento. Não há necessidade de demonstrar dificuldade para fazer uma distribuição. No entanto,sua distribuição será incluída em seu rendimento tributávele pode estar sujeito a um imposto adicional de 10% se você tiver menos de 59 anos e meio.
Qual é a penalidade de retirada antecipada 401(k)? Se você sacar dinheiro do seu 401(k) antes dos 59 anos e meio, o IRS geralmente avalia uma10%imposto como uma penalidade de distribuição antecipada. Isso poderia significar dar ao governo 1.000 dólares, ou 10% de um levantamento de 10.000 dólares, além de pagar imposto de rendimento normal sobre esse dinheiro.
O dinheiro que você retira (também chamado de “distribuição”) de um 401(k) tradicional étributável como renda regular no ano em que você retira o dinheiro. A taxa de tributação de suas distribuições dependerá da faixa de imposto federal em que você se encontra no momento de sua retirada qualificada.
Quando chegar a 59½, você pode receber distribuições de seu plano 401 (k) sem estar sujeito à multa de 10%. No entanto, isso não significa que não haja consequências. Todos os saques do seu 401 (k), mesmo aqueles realizados após os 59 anos e meio, estão sujeitos ao imposto de renda normal.
Não há um imposto de retirada 401(k) separado. Qualquer dinheiro que você retirar do seu 401 (k) é considerado renda e será tributado como tal, juntamente com outras fontes de renda tributável que você possa receber. Tal como acontece com qualquer rendimento tributável, a taxa que você paga depende do valor total do rendimento tributável que você recebe naquele ano.
Cerca de 40% das pessoas que recebem Seguro Social devem pagar imposto de renda federal sobre seus benefícios. Isso geralmente acontece se você tiver outra renda substancial além de seus benefícios.
A Segurança Social pode estar potencialmente sujeita a impostos, independentemente da sua idade. Embora você possa ter ouvido em algum momento que a Previdência Social não é mais tributável após os 70 anos ou alguma outra idade, esse não é o caso. Na realidade, a Segurança Social é tributada aqualquer idade se sua renda exceder um determinado nível.
A retirada 401k afeta a Previdência Social?
Renda de um 401 (k)não afeta o valor dos seus benefícios do Seguro Social, mas pode aumentar sua renda anual a ponto de esses benefícios serem tributados.
As retiradas 401 (k) tradicionais são tributadas de acordo com a taxa atual de imposto de renda de um indivíduo. Em geral, os saques Roth 401(k) não são tributáveis, desde que a conta tenha sido aberta há pelo menos cinco anos e o proprietário da conta tenha 59 anos e meio ou mais.
Os empregadores podem exigirprova do funcionário do montante das dificuldades financeiras. Por exemplo, se você estiver usando um saque por dificuldades financeiras para pagar suas contas médicas, seu empregador poderá exigir que você forneça essas contas médicas. Para usar um saque por dificuldades, você não deve ter fundos em outro lugar para cobrir as despesas.
Embora legalmente,você tem todo o direito de liquidar sua antiga conta 401 (k) e receber uma distribuição em dinheiro após a rescisão, isso reduziria suas economias para a aposentadoria. Além disso, as distribuições aumentarão o seu rendimento tributável anual.
Não há limite de IRS para a quantidade de vezes que você pode sacar dinheiro de um 401 (k) quando atingir a idade de 59,5 anos.. Cada plano tem suas próprias regras, e você precisará falar com o administrador do plano para saber se há limite de saques que você pode fazer em um ano.
As retiradas de Roth IRAs e Roth 401(k)s geralmente não são tributáveis.Os saques de contas de aposentadoria podem levá-lo a uma faixa de imposto marginal mais alta. Você não pagará impostos mais altos sobre suas outras receitas, apenas sobre os saques da conta de aposentadoria. É assim que funcionam as faixas marginais de impostos.
O IRS determina que os investidores devem estar total e permanentemente incapacitados antes de poderem iniciar os seus planos de reforma sem pagar uma multa de 10%. Rothstein diz que a maneira mais fácil de provar a deficiência ao IRS é cobrando pagamentos por invalidez de uma seguradora ou da Previdência Social.
Quando você faz uma distribuição qualificada de um 401 (k) após os 59 anos e meio, você é tributado emsua taxa normal de imposto de renda, a menos que você tenha um Roth 401 (k), que é financiado após impostos, mas permite retiradas isentas de impostos.
Você já ouviu falar do bônus anual de US$ 16.728 da Previdência Social?Não há realmente nenhum “bônus” que os aposentados possam receber. A Administração da Segurança Social (SSA) utiliza uma fórmula específica baseada nos seus rendimentos vitalícios para determinar o valor do seu benefício.
Limitações de renda:Vender a sua casa não afeta diretamente a sua elegibilidade para benefícios da Segurança Social. No entanto, se você obtiver rendimentos com a venda, isso poderá afetar potencialmente a tributação de seus benefícios ou a elegibilidade para determinados programas de assistência.
Posso obter o reembolso do imposto se o meu único rendimento for a Segurança Social?
Você não seria obrigado a apresentar uma declaração de imposto de renda. Mas você pode querer apresentar uma declaração, porque mesmo que você não seja obrigado a pagar impostos ao seu Seguro Social,você poderá obter um reembolso de qualquer dinheiro retido em seu contracheque para impostos.
Geralmente, se os benefícios da Segurança Social fossem o seu único rendimento, os seus benefícios não são tributáveis evocê provavelmente não precisa apresentar uma declaração de imposto de renda federal.
Você pode obter benefícios de aposentadoria do Seguro Social e trabalhar ao mesmo tempo. No entanto, se tiver menos de idade de reforma completa e ganhar mais do que o limite de rendimentos anuais, reduziremos os seus benefícios. A partir do mês em que você atingir a idade de aposentadoria completa, não reduziremos seus benefícios, independentemente de quanto você ganhe.
Os valores diferidos no seu plano 401(k) são relatados no Formulário W-2, Declaração de Salários e Impostos. Embora os diferimentos eletivos não sejam tratados como receita corrente para fins de imposto de renda federal,eles estão incluídos como salários sujeitos à Previdência Social (FICA), Medicare e impostos federais sobre desemprego (FUTA).
Para os limites de rendimentos, não consideramos rendimentos comooutros benefícios do governo, rendimentos de investimentos, juros, pensões, anuidades e ganhos de capital.
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