Onde está o lugar mais seguro para economizar dinheiro?- Experian (2024)

1. Conta de poupança

Aconta poupançaé normalmente uma conta de depósito mantida em uma instituição financeira, como um banco ou união de crédito, que acumula juros e é protegida pelo seguro federal.Geralmente, você pode abrir uma conta de poupança tradicional com um baixo depósito inicial e retirar seu dinheiro a qualquer momento (às vezes até um certo número de saques por mês).

As contas de poupança mantêm suas economias separadas do seu dinheiro diário, tornando -as uma opção sólida para o seu fundo de emergência ouObjetivos de poupança de curto prazoComo um casamento, férias ou reforma de casa.

Existem dois tipos principais de contas de poupança:

• Contas de poupança tradicionais:Essas contas de poupança padrão são oferecidas por bancos ou cooperativas de crédito.Eles normalmente pagam taxas de juros mais baixas, às vezes tão baixas quanto 0,01%.
• Contas de poupança de alto rendimento (HYSAS):O HYSAS oferece taxas de juros significativamente mais altas do que as contas de poupança tradicionais, para que seu dinheiro possa crescer mais rapidamente.Essas contas geralmente estão disponíveis em bancos on-line, que podem oferecer taxas mais altas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos tradicionais de tijolo e argamassa.No entanto,Contas de poupança de alto rendimentoPode ter mais restrições, como requisitos de equilíbrio mínimo mais altos ou limites de transação.

Sua conta poupança provavelmente é a melhor opção para manter seu dinheiro seguro pelos seguintes motivos:

• Liquidez:Ao contrário de outras opções de poupança, como CDs e títulos do governo, geralmente você pode retirar seu dinheiro de uma conta poupança a qualquer momento.Algumas contas de poupança podem restringir o número de retiradas mensais.
• Taxa de juros:Atualmente, muitos bancos on-line e instituições financeiras oferecem taxas de juros para contas de poupança de alto rendimento acima ou acima de 4%.Enquanto esses números empalidecem quando comparados com algunsOpções de investimento de maior risco, eles oferecem crescimento com risco mínimo.
• Baixa ou sem taxas:Você deve encontrar uma instituição financeira oferecendo baixas ou mesmo nenhuma taxa mensal que, de outra forma, cortasse seus ganhos de interesse.

2. Conta do CD

Um tradicionalConta de CDé outro banco de produtos financeiros de baixo risco e as cooperativas de crédito que oferecem uma taxa de juros fixa por um termo específico, como seis meses, cinco anos ou mais.Em troca de comprometer -se a manter seu dinheiro em sua conta, o banco normalmente paga uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança padrão.Quando seu prazo terminar, ou "amadurecer", você receberá seu depósito inicial mais os juros ganhos.No entanto, se você retirar os fundos antes da data de vencimento da conta, normalmente incorre em multas.

Além de um certificado tradicional de conta de depósito, existem váriostipos de CDsVocê pode escolher, como o seguinte:

• CD de bump:Se você estiver preocupado em perder ganhos mais altos se as taxas de juros aumentarem durante o seu CD, considere umCD Bump-up.Como o nome indica, esse tipo de CD permite que você "aumente" sua taxa se um maior estiver disponível durante o seu termo.Geralmente, você só pode aumentar a taxa de juros uma vez por termo.
• CD líquido:Também conhecido comoCDs de não-penalidade, esses CDs permitem que você faça saques antecipados da sua conta sem pagar uma penalidade.As taxas de CD sem penalidade variam, mas você pode encontrar taxas em torno de 4% ou mais, com um termo de um ano ou mais.
• CD Jumbo:Um CD Jumbo pode ajudá -lo a obter taxas de juros mais altas, protegendo o valor principal do seu principal se você tiver uma quantia substancial que deseja manter em segurança.Esse tipo de CD requer um depósito mínimo mais alto, geralmente US $ 100.000 ou mais.Como todos os tipos de CD, a conta vem com seguro de depósito que cobre economia de até US $ 250.000 por instituição e por titular da conta.Isso significa que qualquer economia acima dessa quantidade não será totalmente segurada.

3. Títulos, contas e notas apoiadas pelo governo dos EUA

O governo dos Estados Unidos oferece três classes de títulos de renda fixa aos investidores: títulos do Tesouro (ligações T), projetos de lei do tesouro (notas de T) e notas do Tesouro (Notas T).Esses investimentos são atraentes para os investidores que procuram segurança porque o governo dos EUA os apóia.

Veja como esses valores mobiliários funcionam em poucas palavras: quando você compra um título, fatura ou nota do Tesouro, está essencialmente emprestando dinheiro ao governo.Em troca, você ganhará juros sobre seu depósito, geralmente a uma taxa mais alta que uma conta poupança, mas pode variar com base no prazo da segurança.Você pode comprar esses investimentos em incrementos de US $ 100.E embora você possa pagar impostos federais, estaduais e locais sobre juros obtidos em contas de poupança e CDs, você só é responsável pelo pagamento de impostos federais sobre juros obtidos por seus títulos, contas e notas do Tesouro.

Vamos olhar mais de perto para esses títulos apoiados pelo governo:

• Obrigações do Tesouro:As ligações T são a segurança da dívida do governo mais longo, com períodos de vencimento de 20 ou 30 anos, embora você possa vender um título antes de amadurecer.EssestítulosPague juros a cada seis meses a uma taxa fixa.Como tal, as ligações T fornecem uma mistura sólida de liquidez e estabilidade, com taxas que excedem as de uma conta poupança padrão.
• Bills do Tesouro:As notas T são investimentos de curto prazo, que variam de apenas quatro semanas a um ano.Você ganhará mais investindo em bills de longo prazo.As contas do Tesouro diferem dos títulos e notas porque não vêm com uma taxa de juros fixa.Em vez disso, você compra as matilhas em T a uma taxa de desconto e obtém ganhos ao receber o valor nominal da fatura depois de amadurecer.
• Notas do Tesouro:Se você está procurando as vantagens de uma segurança apoiada pelo governo, mas não deseja a obrigação de 20 ou 30 anos de um título do Tesouro, pode preferir a flexibilidade das notas do Tesouro dos EUA.Essas notas oferecem vencimentos de curto e intermediário de dois, três, cinco, sete e 10 anos.Como as ligações T, as notas do Tesouro pagam juros semestral.

Você pode comprar títulos, contas e notas do tesouro através doTreasuryDirectPortal, ou alternativamente, você pode comprar ou vender esses valores mobiliários através do seu banco ou corretora.

Como manter seu dinheiro seguro

Manter seu dinheiro seguro começa com a escolha dos veículos mais seguros para estacionar seu dinheiro, mas não se esqueça de proteger suas contas contra golpes, roubo de identidade e outras formas de fraude.

Siga estas melhores práticas para ajudar a proteger seu dinheiro:

• Não compartilhe informações da conta com outras pessoas.Embora compartilhar uma senha com um amigo ou membro da família possa parecer inofensivo, ela pode comprometer sem querer sua conta.Por exemplo, se a pessoa com quem você compartilha sua senha não tem conhecimentogolpes de phishing, eles poderiam, sem saber, fornecer suas credenciais a alguém que poderia acessar sua conta.
• Crie senhas fortes para suas contas.O uso da mesma senha para todas as suas contas coloca todos em risco se um intruso descobrir sua senha.Se você deseja evitar o incômodo de lembrar várias senhas, considere usar umgerenciador de senhas.Essas ferramentas criam e armazenam senhas fortes e exclusivas para cada uma de suas contas, e você só precisa se lembrar de uma senha mestre para o seu gerenciador de senhas.
• Use a autenticação multifator com todas as suas contas bancárias e de investimento. Autenticação multifator (MFA)é uma medida de segurança que ajuda a proteger sua conta, exigindo dois ou mais tipos de identificação para acessá -la.Por exemplo, você usa a autenticação multifator para acessar sua conta quando você deve inserir sua senha e confirmar sua identidade inserindo um código enviado ao seu telefone.
• Desconfie de Wi-Fi público.Você deve ter cuidado ao usar o Wi-Fi público, pois sua segurança geralmente é fraca e expõe seus dados a possíveis intrusos.Considere usar aRede Privada Virtual (VPN), que criptografa sua conexão para melhorar sua segurança on -line.
• Atualize seu computador e dispositivos regularmente.Não ignore essas notificações de atualização de software irritante que você recebe, porque elas geralmente incluem patches para corrigir problemas de segurança conhecidos.Lembre -se de que os hackers costumam explorar buracos de segurança em sistemas desatualizados.

A linha inferior

Escolher um local seguro para economizar dinheiro pode ajudá -lo a proteger suas economias para que ele esteja lá quando você precisar.Como parte de seus esforços para fortalecer seu bem-estar financeiro, não se esqueça do seu crédito.RegularmenteRevise seu relatório de créditoepontuação de créditocom Experian para ver onde você está.Monitoramento de crédito gratuitoTambém pode alertá -lo sobre possíveis fraudes de identidade mais cedo.