Como posso saber se meu título é tributável?
Os juros que você ganha sobre títulos corporativos geralmente são sempre tributáveis. Quase todas as receitas de juros auferidas sobre títulos municipais estão isentas de imposto de renda federal. Quando você compra títulos municipais emitidos pelo estado onde você declara os impostos estaduais, os juros que você ganha geralmente também ficam isentos do imposto de renda estadual.
Títulos Municipais
A maioria dos títulos emitidos por agências governamentais são isentas de impostos. Isso significa que os juros desses títulos são excluídos da receita bruta para fins fiscais federais.
Sim, você é obrigado a pagar imposto de renda federal sobre os juros auferidos por títulos de capitalização herdados da série I. Os juros são tributados no ano em que são auferidos e devem ser informados na declaração de imposto de renda do beneficiário.
Se você possui títulos de capitalização e os resgata com os juros auferidos, esses juros estão sujeitos ao imposto de renda federal e, possivelmente, ao imposto federal sobre doações.(altamente improvável, pois o limite por pessoa é de US$ 10.000 e a isenção do imposto sobre doações é de US$ 17.000).
Se você mantiver os títulos I até a data de vencimento, geralmente 30 anos, e não incluir a receita de juros do ano anterior, será tributado sobre todos os juros acumulados, mas anteriormente não tributados, no ano de vencimento, seja ou não, você os desconta.
Usar o dinheiro para o ensino superior pode impedi-lo de pagar imposto de renda federal sobre os juros de seus títulos de capitalização.
A principal diferença entre um título municipal tributável e um muni isento de impostos é que os munis tributáveis pagam receitas de juros que estão sujeitas a impostos de renda federais e estaduais, enquanto os munis isentos de impostos pagam receitas de juros que geralmente estão isentas de impostos de renda federais e estaduais.
Os proprietários podem esperar para pagar os impostos quando receberem o título, quando o título vencer ou quando entregarem o título a outro proprietário. Alternativamente, eles podem pagar os impostos anualmente à medida que os juros são acumulados. 1 A maioria dos proprietários opta por adiar os impostos até resgatarem o título.
Se você descontar um título de capitalização em papel enviando-o para o Treasury Retail Securities Services, enviaremos um 1099 até 31 de janeiro do ano seguinte. (Você pode nos ligar para solicitar uma segunda via do extrato, se necessário, a partir de 15 de fevereiro.)
TreasuryDirect: Obtendo seu Formulário 1099 do IRS
Se os seus títulos estiverem na sua conta TreasuryDirect, o seu 1099 estará disponível no início de cada ano.
O que acontece quando você saca um título?
Você pode obter seu dinheiro para um título de capitalização EE ou I a qualquer momento após tê-lo possuído por 1 ano. No entanto, quanto mais tempo você mantiver o título, mais ele renderá para você (por até 30 anos para um título EE ou I). Também,se você sacar o título em menos de 5 anos, perderá os últimos 3 meses de juros.
Não há penalidade se você simplesmente mantiver o título após cinco anos. Há valor em manter a maioria dos títulos. Quanto mais tempo vencem, mais juros os títulos rendem.
Principais diferenças. A maior diferença entre títulos e dinheiro é quetítulos são investimentos, enquanto o dinheiro é simplesmente o próprio dinheiro.
A taxa que você pagará sobre os juros dos títulos éa mesma taxa que você paga sobre sua renda normal, como salários ou rendimentos do trabalho independente. Se, por exemplo, você estiver na faixa de imposto de 37%, pagará uma alíquota de imposto de renda federal de 37% sobre os juros de seus títulos.
Heranças, presentes, descontos em dinheiro, pagamentos de pensão alimentícia (para sentenças de divórcio finalizadas após 2018), pagamentos de pensão alimentícia, a maioria dos benefícios de saúde, pagamentos de assistência social e dinheiro reembolsado de adoções qualificadas são considerados não tributáveis pelo IRS.
| Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
|---|---|---|
| Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
| Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
| Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
| Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Contras:As taxas são variáveis, há um período de bloqueio e penalidade de retirada antecipada, e há um limite de quanto você pode investir. Apenas contas tributáveis podem investir em títulos I (ou seja, sem IRAs ou planos 401 (k)).
Títulos municipaissão muito eficientes em termos fiscais porque a receita de juros não é tributável em nível federal e muitas vezes também é isenta de impostos em nível estadual e local. 7 Munis às vezes são chamados de triplos livres por causa disso.
Considerações fiscais sobre contas do Tesouro
A receita de juros que você pode receber ao investir em títulos do tesouro está isenta de qualquer imposto de renda estadual ou local, independentemente do estado onde você declara seus impostos. No entanto, você precisará relatar a receita de juros desses investimentos em sua declaração de imposto de renda federal.
Os CDs geralmente são melhores para investidores que procuram um investimento seguro e de curto prazo. Os títulos são normalmente investimentos mais longos e de maior risco que proporcionam maiores retornos e um rendimento previsível.
Os títulos são tributados de forma diferente das ações?
Os pagamentos de títulos geralmente estão sujeitos ao imposto de renda, enquanto os lucros da venda de ações estão sujeitos ao imposto sobre ganhos de capital.(que é menor para alguns colchetes). No entanto, existem algumas lacunas na tributação de títulos das quais os investidores devem estar cientes. Os pagamentos de títulos municipais estão isentos de imposto de renda federal.
Tanto os títulos de obrigação geral quanto os títulos de receita são isentos de impostos ebaixo risco, sendo muito provável que os emitentes paguem as suas dívidas. A compra de obrigações municipais é de baixo risco, mas não isenta de riscos, uma vez que o emitente pode não cumprir os pagamentos de juros acordados ou não conseguir reembolsar o capital no vencimento.
O rendimento dos ganhos de capital é calculado da mesma forma para um título e para uma ação:o aumento no preço do título dividido pelo preço original do título. Por exemplo, se um título for adquirido por $ 100 (ou par) e posteriormente subir para $ 120, o rendimento dos ganhos de capital do título será de 20%.
- Informe os juros no ano em que você os ganha.
- Informe o valor total dos juros auferidos no vencimento do título ou no resgate, o que ocorrer primeiro.
A receita de juros de títulos do Tesouro está sujeita ao imposto de renda federal, mas isenta de impostos estaduais e locais. Os rendimentos dos títulos do Tesouro são pagos no vencimento e, portanto, tributáveis no ano em que são recebidos.
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