Qual é a regra de 10 anos para títulos de investimento?
Nenhum Imposto sobre Ganhos de Capital (CGT) se mantido por mais de dez anos
Recapitulação da regra de dez anos:Qualquer dinheiro que você acredite precisar nos próximos 10 anos deve ser investido em investimentos de renda fixa. O dinheiro que não for necessário dentro de 10 anos deve ser investido em investimentos de crescimento.
A nota de 10 anos é, sem dúvida, uma referência altamente significativa para os mercados financeiros globais.Um rendimento crescente indica a confiança dos investidores na economia, mas também sugere custos de financiamento mais elevados, potencialmente abrandando o crescimento económico. Por outro lado, uma queda do rendimento pode sinalizar incerteza económica.
A taxa do Tesouro de 10 anos está em4,30%, em comparação com 4,24% no dia de mercado anterior e 3,86% no ano passado. Isto é superior à média de longo prazo de 4,25%. A Taxa do Tesouro de 10 anos é o rendimento recebido pelo investimento em um título do tesouro emitido pelo governo dos EUA com vencimento em 10 anos.
Títulos são títulos de dívida que dão ao titular o direito de receber pagamentos de juros. No entanto,você não precisa manter o título pelo prazo completo. Você pode vendê-lo a qualquer momento, mas deve manter em sua conta os títulos adquiridos diretamente do Tesouro por 45 dias.
Posso sacar antes dos 30 anos?Você pode sacar (resgatar) seu título I após 12 meses. No entanto, se você resgatar o título em menos de 5 anos, perderá os últimos 3 meses de juros. Por exemplo, se você resgatar o título após 18 meses, receberá os primeiros 15 meses de juros.
A regra herdada de 10 anos do IRA refere-se acomo os ativos em um IRA são tratados quando o proprietário do IRA morre e a conta é repassada ao beneficiário nomeado. Para alguns beneficiários, incluindo não cônjuges, todos os fundos devem ser retirados no prazo de 10 anos após o falecimento do proprietário anterior.
Beneficiários Designados
Distribuir totalmente todos os ativos até o final do décimo ano após o ano do falecimento do titular da conta. Se o proprietário da conta tiver atingido a data de início exigida para começar a tomar RMDs antes de morrer, você também deverá continuar a tomar RMDs durante o período de 10 anos.
O retorno sobre o investimento (ROI) é uma medida aproximada da lucratividade de um investimento. O ROI é calculado porsubtraindo o custo inicial do investimento do seu valor final, depois dividindo esse novo número pelo custo do investimento e, por fim, multiplicando por 100. O ROI tem uma ampla gama de usos.
Considerado um dos investimentos de menor risco no mercado dos EUA, os títulos do Tesouro de 10 anos são uma referência “livre de risco” com a qual outros investimentos e dívidas são comparados. (As letras do Tesouro de três meses são outra.) Embora nenhum investimento seja completamente isento de risco, as notas do Tesouro chegam perto se forem mantidas até o vencimento.
Quanto vale um título de capitalização de $ 1.000 após 30 anos?
| Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
|---|---|---|
| Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
| Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
| Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
| Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Incluir títulos no seu mix de investimentos faz sentido mesmo quando as taxas de juros podem estar subindo. A componente de juros das obrigações, um aspecto fundamental do retorno total, pode ajudar a amortecer as descidas de preços resultantes do aumento das taxas de juro.
Contras:As taxas são variáveis, há um período de bloqueio e penalidade de retirada antecipada, e há um limite de quanto você pode investir. Apenas contas tributáveis podem investir em títulos I (ou seja, sem IRAs ou planos 401 (k)).
Para quem comprou títulos I pela primeira vez ou apenas precisa de um lembrete rápido, saiba disso:Toda essa receita de juros é tributável como renda regular. Se você lucrou, precisará relatar os juros em sua declaração de imposto de renda, mesmo que encontrar títulos 1099 para I seja mais complicado do que outros investimentos.
Como faço para descontar meus títulos eletrônicos? Acesse sua conta do TesouroDirect. Vá para ManageDirect. Use o link para descontar títulos.
A receita de juros de títulos do Tesouro está sujeita ao imposto de renda federal, mas isenta de impostos estaduais e locais. Os rendimentos dos títulos do Tesouro são pagos no vencimento e, portanto, tributáveis no ano em que são recebidos.
Se vendido antes do vencimento, o preço de mercado pode ser superior ou inferior ao que você pagou pelo título, levando a um ganho ou perda de capital.Se comprado e mantido até o vencimento, o investidor não é afetado pelo risco de mercado.
As principais opções para 2024, escolhidas por sua estabilidade, potencial de receita e gestão especializada, incluem Dodge & Cox Income Fund (DODIX), iShares Core US Aggregate Bond ETF (AGG), Vanguard Total Bond Market ETF (BND), Pimco Long Duration Total Return (PLRIX) e American Funds Bond Fund of America (ABNFX).
Qual banco dá juros de 7% em uma conta poupança? Não há bancos que ofereçam juros de 7% em uma conta poupança no momento. No entanto, duas instituições financeiras estão pagando pelo menos 7% APY em contas correntes:Conta corrente Landmark Credit Union Premium e verificação de alto rendimento OnPath Rewards.
Cada Patriot Bond rende juros, que são acumulados em períodos de seis meses. Após 20 anos, o Patriot Bond tem garantia de valorpelo menos o valor nominal. Portanto, um Patriot Bond de US$ 50, que foi comprado por US$ 25, valerá pelo menos US$ 50 após 20 anos. Ele pode continuar a acumular juros por mais 10 anos depois disso.
Como posso evitar impostos ao sacar títulos de capitalização?
Mas você não precisa pagar impostos nos níveis estadual e local. Você pode relatar os juros a cada ano em que ganhar ou quando descontar o título. Você reportará isso no Anexo B do seu 1040. Você pode evitar esses impostosusando o dinheiro para despesas qualificadas de ensino superior.
Esta regra de 10 anos tem uma exceção paraum cônjuge sobrevivente, um filho que não atingiu a maioridade, uma pessoa com deficiência ou doença crônica ou uma pessoa não mais de dez anos mais nova que o funcionário ou titular da conta IRA.
O Aviso do IRS 2023-54 prevê quecertos beneficiários não cônjuges sujeitos à regra de distribuição de 10 anos não falharão nos requisitos do RMD porque não fizeram distribuições em 2023.
- “Renuncie” a conta de aposentadoria herdada.
- Faça uma distribuição de montante fixo.
- Transfira os fundos para o seu próprio IRA.
- Abra um IRA extenso.
- Distribuir os ativos dentro de 10 anos.
- Distribuir bens recebidos por meio de testamento ou patrimônio.
Os beneficiários que seguem a regra RMD de 10 anos devem esgotar totalmente a conta até o final do 10º ano após herdar a conta. Esta legislação entrou em vigor em 20 de dezembro de 2019 e dita o que acontece com os IRAs herdados em 2020 e além.
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