Posso reter impostos ao resgatar títulos de capitalização?
Seu resgate será processado com ou sem retenção, conforme você decidir. Se você não devolver este formulário de eleição dentro de 30 dias a partir da data da carta anexa, seus títulos serão resgatados eO imposto de renda federal SERÁ RETIDO do produto do resgate.
Os juros pagos pelos títulos de capitalização no momento do resgate estão sujeitos à tributação federal. No entanto, existem várias opções de quando informar os juros dos títulos de capitalização.
Principais conclusões. Os juros dos títulos de capitalização dos Estados Unidos da América sãotributado em nível federal, mas não em nível estadual ou local, para renda. Os juros que os títulos de capitalização rendem são o valor pelo qual um título pode ser resgatado acima de seu valor de face ou preço de compra original.
Você pode aproveitar a exclusão fiscal se atender a todas estas condições: Você tinha 24 anos ou mais antes da emissão dos títulos. Sua renda bruta ajustada modificada é inferior ao valor limite definido pelo IRS para o ano em que você deseja obter a exclusão. O valor limite pode mudar a cada ano.
Os juros sobre títulos de EE não são tributados à medida que acumulam, a menos que o proprietário opte por tributá-los anualmente. Se for feita uma eleição, todos os juros acumulados anteriormente, mas não tributados, também serão relatados no ano eleitoral. Na maioria dos casos, esta escolha não é feita para que os detentores de títulos recebam os benefícios do diferimento de impostos.
Se você possui títulos de capitalização e os resgata com os juros auferidos, esses juros estão sujeitos ao imposto de renda federal e, possivelmente, ao imposto federal sobre doações.(altamente improvável, pois o limite por pessoa é de US$ 10.000 e a isenção do imposto sobre doações é de US$ 17.000).
Num banco:Se um banco descontar seu título de capitalização, ele será responsável por obter um 1099-INT para você. Eles podem lhe dar ou enviar o 1099-INT assim que você descontar o título ou podem esperar até janeiro seguinte. Conosco: Se descontarmos seu título de capitalização em papel, enviaremos o 1099-INT pelo correio no mês de janeiro seguinte.
Você pode sacar (resgatar) seu título EE após 12 meses. No entanto, se você resgatar o título em menos de 5 anos, perderá os últimos 3 meses de juros. Por exemplo, se você resgatar o título após 18 meses, receberá os primeiros 15 meses de juros.
Os juros serão informados sob o nome e número do seguro social da pessoa que desconta o título ou de quem o possui quando ele vence. O 1099-INT incluirá todos os juros que o título ganhou ao longo de sua vida.
Como os títulos de capitalização são tributados?Os juros dos títulos de capitalização estão isentos de imposto de renda estadual e local. Os juros dos títulos de capitalização estão sujeitos ao imposto de renda federal; entretanto, a tributação pode ser diferida até o resgate, vencimento final ou outra disposição tributável, o que ocorrer primeiro.
Quanto vale um título de capitalização de $ 100 após 30 anos?
Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
---|---|---|
Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Após a marca de um ano, você pode prosseguir e sacar seu título, mas será penalizado com uma multa de três meses de juros ganhos sobre o título. Não há penalidade se você simplesmente mantiver o título após cinco anos.
Você poderesgatar um título de capitalização on-line no site TreasuryDirect do Departamento do Tesouro, por correio ou no banco ou cooperativa de crédito local, se oferecerem o serviço. Seu título de capitalização deve ter pelo menos um ano e você precisará de uma identificação emitida pelo governo para provar que o título é seu.
Sim, os títulos I estão sujeitos a tributação. Mas proporcionam certos benefícios fiscais que os distinguem de outros investimentos e podem resultar em pagamentos de impostos mais baixos. O valor original que você investiu no título não é tributado, mas os juros auferidos sim.
Os títulos normalmente pagam um valor fixo de juros (geralmente pago duas vezes por ano).Os juros de títulos corporativos e de títulos do Tesouro dos EUA são normalmente tributáveis em nível federal. Os títulos do Tesouro dos EUA estão isentos de impostos de renda estaduais e locais.
Títulos Municipais
A maioria dos títulos emitidos por agências governamentais são isentas de impostos. Isso significa que os juros desses títulos são excluídos da receita bruta para fins fiscais federais.
Se você transferiu seu título EE para uma conta do TreasuryDirect, pagaremos pelo título assim que atingir 30 anos edeixa de ganhar juros. Se você ainda possui um título EE em papel, verifique a data de emissão. Se essa data for há mais de 30 anos, seu valor não está mais aumentando e você pode querer descontá-lo.
TreasuryDirect: Obtendo seu Formulário 1099 do IRS
Se os seus títulos estiverem na sua conta TreasuryDirect, o seu 1099 estará disponível no início de cada ano.
Quando você desconta seus títulos on-line, o dinheiro geralmente é transferido para sua conta corrente ou poupançadentro de dois dias úteisdo pedido.
Você não pode sacar um título de capitalização nos primeiros 12 meses após a compra e, se resgatar antes de decorridos cinco anos, perderá três meses de juros como multa. O governo emitiu seu primeiro título de capitalização em 1935, e vários tipos foram oferecidos ao longo dos anos.
Como faço para sacar títulos EE vencidos?
Você pode conseguir sacar títulos de EE em papel em um banco onde tenha uma conta ou por meio do TreasuryDirect. Pergunte ao seu banco sobre o processo de resgate de títulos de capitalização. Pergunte ao seu banco quanto ele irá descontar de uma só vez. Determine a identificação ou outros documentos necessários.
Os títulos EE que você compra agora têm uma taxa de juros fixa que você conhece quando compra o título. Essa taxa permanece a mesma pelo menos durante os primeiros 20 anos. Pode mudar depois disso durante os últimos 10 dos seus 30 anos. Nós garantimos queo valor do seu novo título EE em 20 anos será o dobro do que você pagou por ele.
O indivíduo possui o Título de Poupança dos EUA se apenas seu nome aparecer nele.O número da segurança social mostrado em um título não é prova de propriedade. EXEMPLO: O título de um título de poupança dos EUA diz: “John Smith”. Somente John Smith pode descontar esse título.
A caixa 1 do 1099-INT relata todos os juros tributáveis que você recebe, como os rendimentos de uma conta poupança. A caixa 2 relata multas de juros cobradas por sacar dinheiro de uma conta antes da data de vencimento.Caixa 3relata juros auferidos em títulos de capitalização ou notas, letras ou títulos do Tesouro dos EUA.
Não há como evitar o pagamento de imposto sobre os juros, a menos que o CD seja adquirido em uma conta com vantagens fiscais, como uma conta individual de aposentadoria (IRA) ou um plano 401 (k). Nesse caso, as mesmas regras de diferimento de impostos que se aplicam a um IRA são aplicadas ao CD.
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